Melhores Investimentos Para Quem Está Começando: Guia Fácil

Começar a investir pode parecer desafiador no início, principalmente, quando não se saber quais são os melhores investimentos para si no momento e diante de tantas opções disponíveis, além da constante sensação de que é preciso saber muito para dar os primeiros passos.

A boa notícia é que investir nunca foi tão acessível quanto hoje. Com apenas um celular e poucos reais, qualquer pessoa pode iniciar sua jornada no mundo dos investimentos.

Portanto, conheça agora os melhores investimentos para quem está começando, com explicações claras, uma lista prática e uma tabela comparativa. Se você busca segurança, rentabilidade e facilidade, continue lendo.

Veja também:

Por que é importante começar a investir o quanto antes?

Muitas pessoas adiam o hábito de investir por falta de conhecimento, medo de perder dinheiro ou simplesmente por acreditar que é necessário ter muito capital.

No entanto, quanto antes você começa, maior o poder dos juros compostos trabalhando a seu favor.

Investir é uma forma de construir patrimônio, garantir uma aposentadoria mais tranquila, alcançar objetivos como comprar um imóvel ou viajar e até mesmo conquistar liberdade financeira.

E o melhor: é possível começar com pouco dinheiro, desde que se escolha bem onde aplicar.

Como escolher os melhores investimentos para iniciantes?

Antes de falarmos sobre os tipos de investimento, é importante entender três pilares fundamentais:

Segurança: No começo, o ideal é priorizar investimentos com baixo risco.
Liquidez: É a facilidade de resgatar o dinheiro. Investimentos com liquidez diária são recomendados para quem está construindo uma reserva de emergência.
Rentabilidade: É o retorno financeiro da aplicação. Em geral, investimentos mais seguros rendem menos, mas são mais estáveis.

Agora que você já sabe o que considerar, vamos aos melhores investimentos para quem está começando.

Lista dos Melhores Investimentos Para Iniciantes

1. Tesouro Direto (Tesouro Selic)

Tesouro Selic: um dos melhores investimentos para quem está começando.

O Tesouro Selic é o título público mais indicado para iniciantes. Ele é seguro, pois é garantido pelo governo federal, tem liquidez diária e seu rendimento acompanha a taxa Selic.

O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite que qualquer pessoa física invista em títulos públicos, a partir de R$ 30.

Entre todas as opções, o Tesouro Selic é o mais recomendado para iniciantes. Ele acompanha a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia, e por isso oferece um rendimento estável.

Por que é ideal para iniciantes:

Alta segurança, pois é garantido pelo Tesouro Nacional.
Liquidez diária: você pode resgatar a qualquer momento nos dias úteis.
Fácil de investir por corretoras digitais ou apps de bancos.
Ótimo para formar reserva de emergência.

Ponto de atenção: há cobrança de Imposto de Renda regressivo e taxa de custódia da B3, embora esta seja baixa (0,20% ao ano, isenta para saldos até R$ 10.000 no Tesouro Selic).

2. CDB com Liquidez Diária

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) com liquidez diária são emitidos por bancos e funcionam como um empréstimo que você faz à instituição. São protegidos pelo FGC até R$ 250 mil.

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos. Quando você investe em um CDB, está emprestando dinheiro para o banco, que te devolve com juros.

Os CDBs com liquidez diária permitem o resgate a qualquer momento, o que é ideal para quem está começando.

Por que é ideal para iniciantes:

São protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e instituição.
Rentabilidade costuma variar entre 90% a 110% do CDI.
Excelente para reserva de emergência e para quem quer simplicidade.

Ponto de atenção: a rentabilidade pode ser inferior à de outros produtos se você escolher bancos grandes. Em contrapartida, bancos médios e pequenos costumam pagar mais.

3. Fundos de Renda Fixa Simples

Fundo de renda fixa simples: um dos melhores investimentos para iniciantes.

São fundos compostos majoritariamente por títulos públicos. Eles são fáceis de acessar por meio de bancos digitais e oferecem uma boa alternativa para quem prefere não escolher os títulos diretamente.

Esses fundos são compostos por diversos títulos de renda fixa, como Tesouro Direto e CDBs. A gestão é feita por profissionais e você compra cotas desses fundos através de bancos ou corretoras.

Alguns têm taxas de administração baixas e são ideais para quem quer deixar o dinheiro investido com praticidade.

Um dos melhores investimentos para iniciantes:

Permite diversificação mesmo com pouco dinheiro.
Boa alternativa para quem não quer escolher ativos individualmente.
Facilidade para investir direto pelo app do banco ou corretora.

Ponto de atenção: é importante observar se o fundo cobra taxa de administração alta (acima de 0,5% ao ano) e taxa de performance. Além disso, o fundo não é protegido pelo FGC.

4. LCI e LCA (Isentos de IR)

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são investimentos de renda fixa, também protegidos pelo FGC, e têm a vantagem de serem isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas.

As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são títulos de renda fixa emitidos por bancos e que financiam os setores imobiliário e do agronegócio.

Seu grande diferencial é que são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Por que é ideal para iniciantes:

Isenção de IR aumenta o rendimento líquido final.
Protegidas pelo FGC até R$ 250 mil.
Rentabilidade competitiva com os CDBs.

Ponto de atenção: a maioria tem carência mínima (geralmente 90 dias ou mais), ou seja, você não pode resgatar o valor antes desse prazo. Não são ideais para reserva de emergência.

5. Fundos de Investimento em Índice (ETFs)

Se você deseja dar os primeiros passos na renda variável, os ETFs são uma boa escolha. Com eles, você investe em várias ações de uma só vez, com baixo custo e maior diversificação.

Os ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos de investimento negociados na Bolsa de Valores que replicam o desempenho de um índice, como o Ibovespa ou S&P 500.

Com um único ETF, o investidor tem acesso a dezenas ou centenas de ações ao mesmo tempo.

Por que é um dos melhores investimentos para iniciantes:

Permite investir em ações com baixo custo e diversificação automática.
Você pode começar com menos de R$ 100.
Gestão passiva e taxas reduzidas.

Ponto de atenção: como está na renda variável, os ETFs oscilam conforme o mercado. Por isso, são indicados apenas após montar a reserva de emergência e com visão de longo prazo.

Além disso, o IR é cobrado na venda com lucro, independentemente do valor.

6. Previdência Privada (PGBL e VGBL)

Embora seja um investimento de longo prazo, a previdência privada pode ser útil para quem pensa na aposentadoria. Mas é preciso avaliar bem as taxas e os planos disponíveis.

A previdência privada é uma forma de investimento de longo prazo voltada para a aposentadoria.

Existem dois tipos principais: PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), cada um com vantagens específicas na parte tributária.

Por que pode ser interessante para iniciantes de longo prazo:

Ideal para quem quer se preparar para o futuro e ter disciplina.
Possibilidade de benefício fiscal no PGBL (se você declara IR completo).
Facilidade para fazer aportes mensais automáticos.

Ponto de atenção: muitos planos têm taxas de carregamento e administração muito altas. Por isso, vale buscar planos com baixas taxas e fundos de boa performance.

Também não são investimentos indicados para o curto prazo.

Tabela Comparativa dos Melhores Investimentos Para Iniciantes

Investimento	Tipo	Liquidez	Rendimento	Risco	Imposto de Renda	Proteção FGC
Tesouro Selic	Renda Fixa	Diária	Selic (CDI)	Baixo	Sim	Não
CDB (Liquidez Diária)	Renda Fixa	Diária	90% a 110% do CDI	Baixo	Sim	Sim
Fundos Renda Fixa	Renda Fixa	D+1 a D+5	Depende do fundo	Médio	Sim	Não
LCI / LCA	Renda Fixa	Geralmente após 90 dias	80% a 100% do CDI	Baixo	Não	Sim
ETFs	Renda Variável	Imediata (na bolsa)	Varia conforme o índice	Médio	Sim	Não
Previdência Privada	Longo Prazo	A partir de 60 dias	Depende do plano	Médio	Sim	Não

Dicas para Começar a Investir com Segurança

Monte sua reserva de emergência antes de investir em produtos de maior risco.
Use corretoras confiáveis, que sejam reguladas pelo Banco Central e pela CVM.
Evite promessas de rendimentos altos e rápidos, isso geralmente é golpe.
Eduque-se constantemente: leia livros, blogs, assista vídeos e siga canais confiáveis sobre finanças.

Por que Começar a Investir é Importante?

Se você ainda tem dúvidas sobre por que deveria começar a investir, saiba que guardar dinheiro na poupança ou deixá-lo parado na conta corrente não é suficiente para construir um futuro financeiro sólido.

Investir é a maneira mais inteligente e eficaz de fazer o seu dinheiro trabalhar por você, em vez de apenas trabalhar por dinheiro a vida inteira.

Veja a seguir os principais motivos pelos quais você deve dar o primeiro passo o quanto antes:

1. Proteger seu dinheiro da inflação

A inflação corrói o poder de compra ao longo do tempo. Ou seja, o que você compra com R$ 100 hoje pode custar R$ 110 ou R$ 120 daqui a um ano.

Se o seu dinheiro estiver parado em uma conta sem rendimento, você estará perdendo valor todos os meses. Investir permite que o seu capital cresça ou, no mínimo, acompanhe a inflação.

Exemplo prático:
R$ 10.000 parados na conta perdem valor com o tempo. Investidos a uma taxa que supera a inflação, esses mesmos R$ 10.000 preservam ou aumentam seu poder de compra.

2. Realizar objetivos e sonhos

Investir é o caminho para transformar sonhos em realidade.

Seja comprar um carro, uma casa, fazer uma viagem, pagar a faculdade dos filhos ou conquistar a liberdade financeira, tudo se torna mais possível quando você constrói um plano de investimentos.

Dica: defina metas com prazos claros (curto, médio ou longo prazo) e escolha os investimentos mais adequados para cada uma delas.

3. Construir uma aposentadoria tranquila

Contar apenas com a aposentadoria do INSS pode ser arriscado, especialmente com as mudanças nas regras da Previdência e o envelhecimento da população.

Ao começar a investir cedo, você aproveita o poder dos juros compostos, que multiplicam seu patrimônio ao longo dos anos.

Começar cedo, mesmo com pouco, é melhor do que começar tarde com muito. A disciplina é mais importante do que o valor inicial.

4. Criar uma reserva de emergência

Imprevistos acontecem: desemprego, problemas de saúde, consertos urgentes.

Ter uma reserva financeira aplicada em investimentos seguros garante tranquilidade para lidar com essas situações sem entrar no cheque especial ou recorrer a empréstimos com juros altos.

5. Ter mais liberdade e autonomia

Investir é uma forma de ganhar mais controle sobre sua vida financeira.

Quando você acumula patrimônio, tem mais liberdade para fazer escolhas: mudar de carreira, abrir um negócio, tirar um ano sabático ou simplesmente viver com mais qualidade.

Quem investe com consciência está mais próximo da liberdade financeira, onde não é mais o trabalho que sustenta sua vida, mas os rendimentos do seu dinheiro.

6. Aproveitar as oportunidades que o tempo oferece

O tempo é o seu maior aliado nos investimentos. Quanto antes você começa, mais tempo o seu dinheiro tem para render.

Essa é a força dos juros compostos: o dinheiro rende sobre o dinheiro que já rendeu, criando um efeito bola de neve positivo.

Albert Einstein dizia que os juros compostos são a oitava maravilha do mundo — quem entende, ganha; quem não entende, paga.

Quais São os Benefícios dos Investimentos e os Riscos de Não Construir um Patrimônio?

Investir não é apenas uma questão de multiplicar dinheiro. É, antes de tudo, uma forma de construir estabilidade, segurança e liberdade para o futuro.

Por outro lado, deixar de investir — ou de construir um patrimônio — pode trazer sérias consequências no médio e longo prazo, principalmente em momentos de crise ou na aposentadoria.

Vamos entender os principais benefícios de investir e os riscos reais de não formar patrimônio:

Benefícios de Investir e Construir um Patrimônio

1. Segurança financeira para o futuro

Investimentos bem feitos funcionam como uma rede de proteção contra incertezas. Ter dinheiro investido significa que, mesmo diante de imprevistos, você terá recursos para se manter sem depender de empréstimos ou favores.

2. Aumento do poder de compra ao longo do tempo

Com investimentos que superam a inflação, seu dinheiro não apenas é preservado — ele cresce em valor real. Isso significa mais qualidade de vida e mais capacidade de consumo no futuro.

3. Liberdade de escolha e autonomia

Ter patrimônio acumulado permite que você diga “não” para o que não faz mais sentido. Pode mudar de carreira, recusar um emprego ruim, abrir um negócio ou até se aposentar mais cedo.

4. Conquista de objetivos e sonhos

Investir é o caminho para realizar grandes conquistas: casa própria, viagens, faculdade dos filhos, independência financeira, entre outros. O patrimônio acumulado dá sustentação para esses planos.

5. Tranquilidade na aposentadoria

Com um patrimônio investido, você pode garantir uma aposentadoria mais confortável, sem depender exclusivamente do INSS — que, sabemos, está cada vez mais instável e limitado.

6. Renda passiva no futuro

Bons investimentos geram renda passiva, ou seja, dinheiro que entra todos os meses sem que você precise trabalhar ativamente por ele. Isso é a base da liberdade financeira.

Riscos de Não Investir e Não Formar Patrimônio

1. Dependência eterna do trabalho ativo

Sem investimentos, a única fonte de renda será o seu tempo e esforço. Isso significa que, se você parar de trabalhar (por doença, idade ou demissão), não terá renda — o que é extremamente arriscado.

2. Vulnerabilidade diante de imprevistos

Emergências médicas, consertos caros, perdas familiares ou crises econômicas são inevitáveis. Sem um patrimônio, qualquer imprevisto pode virar uma crise pessoal ou familiar.

3. Aposentadoria precária

A maioria das pessoas que não investe acaba se aposentando apenas com o INSS, que paga valores baixos e exige longos anos de contribuição. Isso pode comprometer a qualidade de vida no fim da vida.

4. Perda constante de poder de compra

Com a inflação crescendo e o dinheiro parado, você perde valor mês após mês. Isso é como andar para trás financeiramente sem perceber.

5. Ficar preso em ciclos de dívidas

Sem patrimônio, qualquer aperto financeiro pode levar ao uso de cheque especial ou cartão de crédito — com juros altíssimos. O resultado é uma bola de neve de dívidas e estresse constante.

6. Falta de legado para a família

Quem não constrói patrimônio também não deixa nada para os filhos ou herdeiros. Investir é uma forma de garantir não apenas o seu futuro, mas o de toda a família.

Como Começar a Investir com Segurança

Começar a investir com segurança é o primeiro passo para construir um futuro financeiro mais estável.

Para quem está começando, o foco não deve estar em lucros rápidos ou promessas mirabolantes, mas sim em aprender a proteger o próprio dinheiro, tomar decisões conscientes e criar uma base sólida.

Veja abaixo as etapas essenciais para investir com tranquilidade e confiança:

Curso Cripto Blinders de Augusto Backes.

1. Organize sua vida financeira antes de investir

Antes de qualquer aplicação, é fundamental saber quanto você ganha, quanto gasta e quanto sobra por mês.

Crie um orçamento simples, anote suas despesas fixas e variáveis, e identifique onde pode cortar gastos para começar a investir com regularidade.

Dica: invista apenas o dinheiro que não compromete suas contas do mês nem sua sobrevivência. Ter clareza financeira é a base da segurança nos investimentos.

2. Monte sua reserva de emergência

A reserva de emergência é um valor guardado para cobrir imprevistos como demissão, problemas de saúde ou despesas inesperadas.

O ideal é ter de 3 a 6 meses do seu custo de vida mensal aplicados em um investimento de baixo risco e alta liquidez, como o Tesouro Selic ou um CDB com liquidez diária.

Exemplo: se você gasta R$ 2.500 por mês, sua reserva ideal deve ser entre R$ 7.500 e R$ 15.000.

3. Conheça seu perfil de investidor

Todo investidor se encaixa em um perfil: conservador, moderado ou arrojado. Esse perfil determina o quanto de risco você está disposto a correr e influencia diretamente nas escolhas dos ativos.

Plataformas como corretoras e bancos digitais oferecem testes gratuitos de perfil (suitability).

Conservador: prefere segurança e estabilidade (renda fixa).
Moderado: aceita um pouco de risco em busca de maior retorno.
Arrojado: tolera mais oscilações para buscar alta rentabilidade no longo prazo.

4. Escolha uma corretora confiável e com boas taxas

Hoje existem diversas corretoras digitais sem taxas de corretagem e com ampla variedade de produtos.

Verifique se a instituição é autorizada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e registrada no Banco Central.

Dica: corretoras como NuInvest, XP, Rico e BTG Pactual oferecem plataformas simples e seguras para iniciantes.

5. Invista primeiro em produtos de baixo risco

Nos primeiros passos, dê preferência a investimentos de renda fixa, como:

Tesouro Direto (Selic)
CDBs com liquidez diária
LCI e LCA
Fundos de renda fixa simples

Esses produtos oferecem previsibilidade, segurança e permitem que você se familiarize com o funcionamento do mercado financeiro.

6. Evite promessas de dinheiro fácil ou rápido

Se alguém prometer ganhos garantidos de 3%, 5% ou 10% ao mês, desconfie. Muitos golpes usam a ganância ou o desconhecimento para enganar iniciantes.

Investimentos sérios têm riscos calculados e nenhuma garantia de lucros altos em pouco tempo.

Atenção: fuja de pirâmides financeiras, esquemas de marketing multinível disfarçado e supostos “robôs milagrosos”.

7. Eduque-se continuamente

A educação financeira é uma ferramenta essencial para investir com segurança. Leia livros, siga perfis confiáveis nas redes sociais, acompanhe blogs, podcasts e vídeos sobre investimentos.

Quanto mais você aprende, mais autonomia e clareza terá para tomar decisões.

Sugestões de livros para iniciantes:

Pai Rico, Pai Pobre – Robert Kiyosaki
O Investidor Inteligente – Benjamin Graham
Do Mil ao Milhão – Thiago Nigro

8. Diversifique seus investimentos

Nunca coloque todo o seu dinheiro em um único tipo de investimento. A diversificação é uma das principais estratégias para reduzir riscos.

Mesmo que você esteja na renda fixa, pode variar entre CDB, Tesouro Selic, LCI, fundos, etc. Com o tempo, você pode começar a incluir renda variável de forma gradual.

Investir com segurança não significa evitar riscos a todo custo, mas sim assumir apenas os riscos que você compreende e está preparado para lidar.

Comece pequeno, aprenda no processo e mantenha a disciplina. Com o tempo, seus investimentos crescerão junto com seu conhecimento — e isso será o maior patrimônio que você poderá construir.

Conclusão Sobre os Melhores Investimentos

Não existe uma resposta única. O melhor investimento para quem está começando é aquele que se adapta ao seu perfil, aos seus objetivos e ao momento que você está vivendo.

Se você está formando sua reserva, comece com Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária. Se já tem uma base sólida, pode partir para LCI, LCA ou ETFs, sempre com consciência dos riscos.

O mais importante é começar, mesmo que com pouco. Com disciplina e educação financeira, você estará cada vez mais preparado para fazer o seu dinheiro crescer e conquistar a liberdade que merece.