Se você deseja aprender como começar a investir, saiba que essa é uma das melhores formas de construir um futuro financeiro seguro e alcançar objetivos de longo prazo.
No entanto, muitos têm dúvidas sobre como começar e, por isso, acabam adiando ou evitando esse passo importante.
Porém, se você está buscando um guia para iniciar no mundo dos investimentos, chegou ao lugar certo.
Neste artigo, vamos abordar os passos essenciais para que você possa dar os primeiros passos no mercado financeiro com confiança e segurança.
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1. Defina Seus Objetivos Financeiros
O primeiro passo para começar a investir é definir seus objetivos financeiros. Pergunte a si mesmo o que deseja alcançar com seus investimentos.
Aqui estão alguns exemplos de objetivos que podem guiá-lo:
- Construir um fundo de emergência para lidar com imprevistos financeiros.
- Acumular dinheiro para a aposentadoria e garantir uma renda no futuro.
- Comprar um imóvel ou realizar grandes compras, como um carro.
- Viajar ou alcançar outros objetivos pessoais de médio prazo.
Ter objetivos bem definidos ajudará a escolher os melhores investimentos para cada situação e a traçar um plano financeiro.
2. Entenda Seu Perfil de Investidor
Antes de escolher investimentos, é importante conhecer seu perfil de investidor, que é a sua tolerância ao risco.
Existem três perfis principais:
- Conservador: prioriza segurança e estabilidade; prefere investimentos de baixo risco, mesmo com retorno menor.
- Moderado: aceita um pouco mais de risco para ter chances de retorno mais elevado, buscando um equilíbrio entre segurança e rendimento.
- Agressivo: tem alta tolerância ao risco e está disposto a investir em ativos de alta volatilidade em busca de maiores retornos.
Portanto, saber seu perfil de investidor ajudará a evitar decisões impulsivas e a escolher produtos adequados para seu grau de conforto e objetivos.
3. Monte um Fundo de Emergência
Ter um fundo de emergência é essencial antes de começar a investir em ativos de maior risco.
Esse fundo deve ser um valor reservado para situações inesperadas, como problemas de saúde, manutenção de carro, entre outros.
O recomendado é acumular uma quantia suficiente para cobrir de 3 a 6 meses de suas despesas mensais.
No entanto, a reserva deve estar aplicada em um investimento de alta liquidez e baixo risco, como a poupança ou o Tesouro Selic, por exemplo.
4. Conheça os Principais Tipos de Investimentos
Agora que você já tem um fundo de emergência, é hora de explorar as opções de investimento.
Confira alguns dos tipos mais comuns:
- Tesouro Direto: títulos emitidos pelo governo, com boa segurança e diferentes opções de prazos e tipos de rentabilidade (como Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado).
- CDB (Certificado de Depósito Bancário): títulos emitidos por bancos, onde o investidor empresta dinheiro à instituição financeira em troca de rendimentos.
- Fundos de Investimento: uma opção diversificada em que o investidor compra cotas de um fundo, administrado por uma instituição financeira, que investe em diferentes ativos.
- Ações: investimentos em empresas de capital aberto que permitem participação nos lucros. As ações têm maior volatilidade, mas também podem oferecer altos retornos a longo prazo.
- Fundos Imobiliários (FIIs): fundos que investem em imóveis, como shoppings, prédios comerciais, galpões, entre outros. Oferecem a possibilidade de receber uma renda mensal através de dividendos.
- Criptomoedas: moedas digitais que podem ter grande valorização, mas também são voláteis e mais arriscadas, sendo recomendadas apenas para perfis com alta tolerância ao risco.
Para quem deseja aprender como começar a investir em criptomoedas, por exemplo, o curso Cripto Blinders, do professor Augusto Backes, ensina como multiplicar e proteger o próprio capital começando do zero.
É hoje um dos cursos de investimentos mais vendidos da Hotmart, maior plataforma de cursos e infoprodutos do Brasil.
O curso conta com uma excelente didática do professor Augusto Backes, onde você aprende de forma facilitada e passo a passo, mesmo sendo totalmente iniciante.
5. Diversifique Seus Investimentos
A diversificação é uma estratégia importante para quem está começando a investir, pois permite equilibrar o risco da carteira.
Portanto, investir em diferentes tipos de ativos diminui o impacto de uma possível queda em um determinado setor ou ativo.
Por isso, procure distribuir seus investimentos entre renda fixa e renda variável para ter mais estabilidade e potencial de crescimento ao longo do tempo.
Dessa forma, você pode ter o melhor dos dois mundos: segurança e possibilidade de maior rendimento.
6. Comece com Valores Pequenos
Muitos acham que é preciso ter muito dinheiro para começar a investir, mas isso não é verdade.
É possível iniciar com valores baixos, principalmente em produtos como o Tesouro Direto, que permite investimentos a partir de cerca de R$ 30, ou em corretoras que aceitam aplicações pequenas em fundos de investimento e ações.
Começar com valores menores permite que você aprenda sobre o mercado e ganhe confiança para, gradualmente, aumentar seu capital investido.
7. Tenha Disciplina e Consistência
Investir com regularidade é mais importante do que investir muito de uma vez. Portanto, estabeleça o hábito de reservar uma parte de sua renda todos os meses para investir.
Essa disciplina é crucial para fazer o dinheiro render ao longo do tempo.
Além disso, lembre-se de que os juros compostos são um aliado poderoso, especialmente em investimentos de longo prazo, pois o dinheiro investido se acumula sobre os rendimentos já obtidos.
8. Acompanhe e Revise Seus Investimentos
Ao investir, é importante acompanhar regularmente o desempenho dos seus ativos.
No entanto, evite monitorar os investimentos diariamente, especialmente em renda variável, pois a oscilação é natural.
Faça revisões periódicas, a cada três ou seis meses, e avalie se suas metas e perfil de investidor continuam os mesmos.
Isso ajudará a fazer ajustes na carteira, se necessário.
Aqui estão as explicações de cada tópico sugerido, prontas para serem incorporadas ao seu artigo:
Erros Comuns ao Iniciar no Investimento e Como Evitá-los
Iniciar no mundo dos investimentos pode ser desafiador, e erros são comuns. Aqui estão alguns dos principais:
- Investir sem um plano: Muitos iniciantes começam a investir sem objetivos claros, o que dificulta a escolha de ativos e pode resultar em perdas. Dica: Defina seus objetivos e tenha um plano de longo prazo.
- Falta de diversificação: Colocar todo o dinheiro em um único tipo de ativo, como ações de uma só empresa, aumenta o risco. Dica: Diversifique sua carteira, combinando renda fixa e variável.
- Seguir “dicas quentes” de terceiros: Muitos se deixam influenciar por sugestões de amigos ou de redes sociais. Dica: Faça sempre uma análise independente ou consulte um profissional de investimentos.
- Vender por pânico em queda de mercado: Oscilações são normais, e vender durante quedas pode resultar em prejuízos. Dica: Invista com uma visão de longo prazo e evite tomar decisões baseadas em emoções.
Como Começar a Investir Com Educação Financeira
A educação financeira é essencial para investir com segurança. Aprender conceitos básicos, como juros compostos, risco, retorno e diversificação, é um investimento em si.
Existem várias formas de obter essa educação:
- Livros recomendados: Pai Rico, Pai Pobre (Robert Kiyosaki), O Investidor Inteligente (Benjamin Graham).
- Cursos online gratuitos: Muitas plataformas, como Coursera e FGV, oferecem cursos de introdução às finanças.
- Canais no YouTube e podcasts: Conteúdos gratuitos são uma excelente forma de entender o básico e se manter atualizado sobre o mercado financeiro.
Como Começar a Investir nas Melhores Plataformas e Corretoras para Iniciantes
A escolha da corretora é um passo importante. Algumas são mais adequadas para iniciantes, com suporte e materiais educativos.
Portanto, ao escolher uma corretora, considere:
- Taxas e custos: Prefira corretoras que ofereçam taxas atrativas para os produtos que você pretende investir.
- Facilidade de uso: Plataformas com interface intuitiva e aplicativos são ideais para quem está começando.
- Suporte e educação: Algumas corretoras oferecem guias, simuladores e suporte para ajudar iniciantes a aprenderem sobre o mercado.
Impostos e Taxas no Investimento
Ao investir, é fundamental entender as principais taxas e impostos aplicáveis:
- Imposto de Renda (IR): Em muitos investimentos, o IR é cobrado sobre o lucro, com alíquotas variando de 15% a 22,5%. Para ações, o IR é de 15% sobre o lucro de operações comuns, e 20% para day trade.
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): Aplica-se a investimentos de curto prazo (resgates antes de 30 dias).
- Taxa de administração e de custódia: Alguns fundos e investimentos cobram taxas de administração ou custódia, que podem afetar o retorno.
Investimentos para Diferentes Prazos (Curto, Médio e Longo Prazo)
Cada objetivo financeiro tem um prazo, e os investimentos devem ser ajustados a ele:
- Curto prazo (até 1 ano): Opte por ativos de baixa volatilidade e alta liquidez, como o Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária.
- Médio prazo (1 a 5 anos): Considere ativos como Tesouro IPCA+ ou Fundos Multimercado, que oferecem mais retorno com moderado risco.
- Longo prazo (mais de 5 anos): Para objetivos como aposentadoria, ações e Fundos Imobiliários podem oferecer bom retorno ao longo do tempo.
Rebalanceamento de Carteira
O rebalanceamento é uma prática importante para manter a alocação de ativos alinhada ao seu perfil de risco e objetivos.
Com o tempo, alguns ativos podem crescer mais do que outros, alterando o equilíbrio da carteira.
- Como fazer: Revisite sua carteira periodicamente (a cada 6 meses ou 1 ano) e ajuste os percentuais de cada ativo conforme o planejado inicialmente. Por exemplo, se ações representavam 20% e subiram para 30%, considere vender uma parte para equilibrar.
- Por que fazer: Manter uma distribuição de ativos adequada ajuda a reduzir o risco e a garantir que sua estratégia de investimentos esteja alinhada aos objetivos iniciais.
Investimentos Sustentáveis e ESG
O interesse por investimentos ESG (ambiental, social e governança) está crescendo.
Esses investimentos buscam empresas que atuam de forma responsável em relação ao meio ambiente e à sociedade, além de seguirem boas práticas de governança.
- Vantagens: Investir em empresas sustentáveis pode ajudar a reduzir riscos de longo prazo, já que empresas responsáveis tendem a ser mais bem-sucedidas e menos expostas a crises ambientais ou escândalos.
- Como identificar: Alguns fundos e ETFs focam em empresas com boas práticas ESG. Pesquise empresas que divulguem relatórios de sustentabilidade ou verifique se o investimento possui o selo ESG.
Como Começar a Investir Construindo uma Meta de Aposentadoria
Planejar a aposentadoria exige considerar o montante necessário para manter o padrão de vida desejado. Estabeleça um valor mensal que você gostaria de ter ao se aposentar e faça projeções.
- Como calcular: Uma meta comum é acumular uma quantia que permita viver com os rendimentos, geralmente estimada como 25 vezes o valor da renda anual desejada (exemplo: para viver com R$ 50 mil por ano, seria preciso acumular R$ 1,25 milhão).
- Investimentos recomendados: O Tesouro IPCA+, previdência privada e fundos de ações são opções de longo prazo que ajudam a construir esse patrimônio.
Como Começar a Investir Com Simulação de Investimentos
Simular investimentos é uma ótima forma de entender o potencial de crescimento do seu dinheiro ao longo do tempo.
Muitos sites de corretoras e bancos oferecem simuladores gratuitos para diversos produtos financeiros.
- Como usar: Insira valores, prazos e uma taxa de retorno estimada para ter uma ideia de quanto seu dinheiro pode render. Experimente diferentes cenários para ver como pequenos aumentos nas contribuições mensais podem impactar o montante final.
- Benefícios: Simulações ajudam a definir metas realistas e a entender o impacto dos juros compostos no longo prazo.
Psicologia do Investidor: Lidando com Risco e Oscilações
Investir envolve emoções, e entender a psicologia do investidor é fundamental para evitar decisões impulsivas.
Durante períodos de alta volatilidade, é comum que investidores sintam medo e considerem vender ativos.
- Controle emocional: Pratique o autocontrole e evite tomar decisões com base em oscilações diárias. Tenha uma visão de longo prazo e confie no seu planejamento.
- Evite o efeito “manada”: Muitos investidores compram ou vendem por influência dos outros. Mantenha-se focado em sua estratégia e objetivos, mesmo quando o mercado apresenta oscilações.
Conclusão Sobre Como Começar a Investir
Começar a investir pode parecer intimidador no início, mas é um passo fundamental para conquistar segurança e liberdade financeira.
Seguindo os passos deste guia — definindo seus objetivos, conhecendo seu perfil de investidor, montando um fundo de emergência e aprendendo sobre os tipos de investimento — você estará pronto para iniciar sua jornada financeira com mais tranquilidade e segurança.
No entanto, lembre-se de que investir é uma jornada de longo prazo.
Portanto, comece com valores que estejam dentro do seu alcance e seja disciplinado.
Em pouco tempo, você verá como os investimentos podem transformar sua vida financeira e ajudar a alcançar seus sonhos.
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