Cartões de Crédito Para Negativados com Aprovação Rápida

Conseguir a aprovação de um cartão estando negativado pode ser desafiador, mas existem opções de cartões de crédito para negativados que atendem bem a que está nessa situação.

Portanto, confira uma lista detalhada com os melhores cartões de crédito para negativados disponíveis, incluindo suas principais características e vantagens.

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Existem cartões de crédito para negativados?

Sim, existem cartões de crédito para negativados. Esses cartões são projetados para pessoas que enfrentam dificuldades de aprovação devido a restrições no CPF ou histórico financeiro comprometido.

Bancos e instituições financeiras têm reconhecido a necessidade de inclusão, criando alternativas acessíveis para quem busca reconstruir seu crédito ou manter o controle financeiro.

Os cartões para negativados geralmente possuem condições diferenciadas, como a dispensa de análise de crédito rigorosa ou o funcionamento pré-pago, que não exige comprovação de renda.

Alguns também oferecem benefícios exclusivos, como cashback, descontos em compras e controle digital completo.

Por isso, é possível encontrar opções que atendam a diferentes perfis, desde trabalhadores autônomos até aposentados e pensionistas.

Lista com os 17 melhores cartões de crédito para negativados

Santander Free

O Santander Free é uma excelente escolha para quem busca reconstruir o crédito sem comprometer o orçamento.

O cartão oferece isenção de anuidade para clientes que gastam a partir de R$ 100 mensais, sendo uma solução prática e acessível para negativados que já possuem conta no banco.

Além disso, conta com benefícios do programa Esfera, permitindo acumular pontos que podem ser trocados por descontos e produtos.

Outro ponto forte do Santander Free é sua ampla aceitação, já que possui bandeira Visa Internacional. Isso garante compras tanto no Brasil quanto no exterior.

A simplicidade no processo de solicitação e a possibilidade de controle pelo app Santander tornam este cartão ainda mais atrativo para quem busca facilidade no dia a dia.

Características principais:

• Bandeira Visa Internacional.
• Isenção de anuidade com gasto mínimo de R$ 100.
• Participação no programa Esfera de pontos.

Olé Consignado: um dos melhores cartões de crédito para negativados

O Olé Consignado é voltado para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Por ser consignado, o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento, o que facilita a aprovação mesmo para negativados.

Portanto, automaticamente torna-se uma das melhores opções de cartões de crédito para negativados.

Ele não realiza consulta ao SPC/Serasa, sendo uma solução prática para quem está com restrições financeiras.

Além disso, o Olé oferece taxas de juros mais baixas do que os cartões convencionais, o que é ideal para quem precisa controlar melhor o orçamento.

Sua cobertura internacional também possibilita compras fora do país ou em sites estrangeiros, ampliando a utilidade do cartão.

Características principais:

• Bandeira Mastercard Internacional.
• Sem consulta ao SPC/Serasa.
• Juros reduzidos para negativados.

PagBank Visa

O PagBank Visa é uma solução interessante para quem busca praticidade e rapidez na aprovação. Ele funciona como um cartão pré-pago, exigindo que o usuário carregue o saldo antes de usá-lo.

Por não realizar consulta ao SPC/Serasa, também é acessível para quem está com restrições e é um dos melhores cartões de crédito para negativados, pois oferece a vantagem de não gerar dívidas inesperadas.

O cartão também conta com cobertura internacional e é gerenciado diretamente pelo app PagBank, onde o usuário pode acompanhar transações, recarregar saldo e até solicitar empréstimos.

Além disso, ele não possui anuidade, tornando-se uma opção econômica e prática.

Características principais:

• Bandeira Visa Internacional.
• Isenção de anuidade.
• Gerenciamento completo pelo app.

PicPay Gold

O PicPay Gold é voltado para quem deseja um cartão de crédito convencional com benefícios adicionais, como cashback em compras.

Ele é amplamente aceito e permite integração com a carteira digital PicPay, facilitando transações do dia a dia.

Outro diferencial do PicPay Gold é a possibilidade de solicitar aumento de limite após os primeiros meses de uso, baseado no histórico de pagamento.

Sua adesão não exige comprovação de renda alta, e a gestão completa é feita pelo app, permitindo maior controle financeiro.

Características principais:

• Bandeira Mastercard Internacional.
• Cashback em compras.
• Gerenciamento pelo app PicPay.

C6 Bank Mastercard

O C6 Bank Mastercard é um cartão moderno e acessível, ideal para quem busca facilidade de aprovação e recursos tecnológicos.

Com isenção de anuidade, ele oferece benefícios como o programa de pontos Átomos, que permite acumular e trocar pontos por produtos e serviços, sem prazo de expiração.

Além disso, o cartão é internacional, atendendo a usuários que realizam compras em sites estrangeiros ou viagens.

Outro diferencial é o controle financeiro completo via app, que permite visualizar gastos em tempo real, configurar limites e até mesmo gerar cartões virtuais.

Por não exigir renda mínima alta, é uma excelente opção para negativados que desejam reconstruir seu crédito de forma prática e eficiente.

Características principais:

• Bandeira Mastercard Internacional.
• Isenção de anuidade.
• Programa de pontos Átomos.

Superdigital Pré-pago: outra boa opção entre os cartões de crédito para negativados

O Superdigital Pré-pago é uma opção prática para quem prefere evitar endividamento. Sem consulta ao SPC/Serasa, o cartão funciona com recarga prévia, sendo ideal para compras à vista.

Além disso, ele oferece a flexibilidade de gerar cartões virtuais para uso online, aumentando a segurança em transações digitais.

Por ser um produto da Santander, o Superdigital possui uma ampla rede de aceitação e serviços adicionais, como transferências e saques.

O aplicativo associado permite controlar saldos e transações de maneira simples, tornando o dia a dia mais organizado para quem busca reeducação financeira.

Características principais:

• Bandeira Mastercard Internacional.
• Recarga prévia sem consulta ao SPC/Serasa.
• Opção de cartões virtuais.

PagBank Pré-pago: uma das melhores opções de cartões de crédito para negativados

O PagBank Pré-pago oferece simplicidade e economia, sendo uma excelente alternativa para negativados.

Este cartão não exige comprovação de renda ou consulta ao SPC/Serasa, e sua adesão é rápida e prática.

Ideal para compras online, ele permite maior controle de gastos, já que é necessário recarregar previamente para utilizá-lo.

Além disso, o cartão não possui anuidade, o que reduz custos para o usuário.

Seu gerenciamento é feito pelo app PagBank, que também oferece serviços complementares, como empréstimos e pagamento de contas, tornando-o uma ferramenta versátil para organização financeira.

Características principais:

• Bandeira Visa Internacional.
• Isenção de anuidade.
• Controle pelo aplicativo PagBank.

SX Visa

O SX Visa do Santander é conhecido por sua aprovação facilitada e benefícios acessíveis.

Ele oferece isenção de anuidade mediante gasto mensal de R$ 100, tornando-se uma alternativa econômica para quem quer reconstruir o crédito.

Sua aceitação é ampla, tanto em compras físicas quanto online, e é internacional.

O cartão também conta com integração ao app Santander, que permite gestão financeira simplificada, como acompanhamento de faturas, limites e gastos.

Além disso, usuários podem participar de promoções exclusivas e benefícios da bandeira Visa.

Características principais:

• Bandeira Visa Internacional.
• Isenção de anuidade com gasto mensal mínimo.
• Acompanhamento completo via app Santander.

Azul Itaú Internacional

O Azul Itaú Internacional é uma opção interessante para quem deseja um cartão de crédito com benefícios em viagens.

Ele permite o acúmulo de pontos no programa TudoAzul, que podem ser usados para descontos em passagens aéreas e outros serviços.

O cartão é acessível mesmo para quem tem restrições, já que o Itaú oferece opções para públicos diversificados.

Além dos benefícios relacionados a viagens, o Azul Itaú Internacional é internacional, facilitando compras em sites estrangeiros.

O gerenciamento é feito pelo app do Itaú, onde o usuário pode acompanhar suas despesas e limites, além de receber alertas de promoções exclusivas.

Características principais:

• Bandeira Visa Internacional.
• Acúmulo de pontos no programa TudoAzul.
• Gestão completa pelo aplicativo Itaú.

LATAM Pass Internacional

O LATAM Pass Internacional, emitido pelo Itaú, é ideal para negativados que desejam acumular milhas aéreas.

Com cada compra, o cliente ganha pontos que podem ser trocados por passagens ou upgrades em voos da LATAM Airlines.

A parceria com a bandeira Mastercard garante benefícios exclusivos em viagens, como seguros e assistência.

Outro destaque é a possibilidade de integração com o app LATAM Pass, onde o usuário pode acompanhar seu saldo de pontos e resgatá-los com facilidade.

Apesar de possuir anuidade, ela pode ser reduzida ou isenta mediante gastos mensais, tornando o cartão mais acessível.

Características principais:

• Bandeira Mastercard Internacional.
• Acúmulo de pontos no programa LATAM Pass.
• Benefícios exclusivos para viajantes.

Inter Consignado

O Cartão Consignado Inter é uma ótima alternativa para negativados, especialmente aposentados e pensionistas do INSS, bem como servidores públicos.

Por ser consignado, a aprovação é facilitada e as taxas de juros são bem menores em comparação aos cartões convencionais.

Além disso, o Inter oferece um app intuitivo para gestão de despesas e limites, tornando o controle financeiro mais eficiente.

Sua bandeira Mastercard Internacional garante aceitação ampla, tanto no Brasil quanto no exterior, atendendo diversas necessidades.

Características principais:

• Bandeira Mastercard Internacional.
• Taxas de juros reduzidas.
• Gestão via aplicativo Inter.

Cartão Will Bank

O Cartão Will Bank é conhecido por sua simplicidade e isenção de anuidade. Ideal para negativados, ele não exige comprovação de renda alta e possui um processo de solicitação prático e digital.

Com bandeira Mastercard, o cartão é aceito em milhares de estabelecimentos no Brasil e no exterior.

Outra vantagem é o controle financeiro completo pelo app Will Bank, onde o cliente pode gerenciar faturas, acompanhar limites e solicitar aumento conforme seu histórico de pagamento.

Ele também permite saques com taxas competitivas, tornando-o uma escolha prática e acessível.

Características principais:

• Bandeira Mastercard Internacional.
• Isenção de anuidade.
• Gerenciamento completo via aplicativo.

Cartão Pré-pago Proteste

O Cartão Pré-pago Proteste é uma solução eficiente para negativados que buscam mais controle sobre suas finanças.

Sem a necessidade de análise de crédito ou comprovação de renda, este cartão funciona por meio de recargas, permitindo que o usuário gaste apenas o valor previamente carregado.

Com bandeira Mastercard, ele é aceito em compras online e presenciais em diversos estabelecimentos no Brasil e no exterior.

Além disso, o cartão oferece a segurança de transações protegidas e a facilidade de acompanhamento de gastos por meio do aplicativo associado.

É ideal para quem precisa organizar melhor suas finanças ou evitar dívidas, sendo uma escolha prática e acessível.

Características principais:

• Bandeira Mastercard Internacional.
• Sem consulta ao SPC/Serasa.
• Recargas práticas e seguras.

Cartão Neon

O Cartão Neon combina tecnologia e acessibilidade, sendo ideal para negativados que desejam um cartão sem complicações.

Ele oferece isenção de anuidade e um processo de solicitação totalmente digital, facilitado pelo aplicativo Neon.

Com bandeira Visa, o cartão é amplamente aceito e conta com benefícios exclusivos como a funcionalidade de controle financeiro em tempo real.

Além disso, o Neon permite a criação de cartões virtuais, garantindo maior segurança para compras online.

É uma opção prática para quem busca reconstruir o crédito e manter o controle sobre os gastos de maneira eficiente.

Características principais:

• Bandeira Visa Internacional.
• Isenção de anuidade.
• Cartões virtuais para compras online.

Cartão Carrefour

O Cartão Carrefour é uma excelente escolha para quem deseja benefícios exclusivos em compras.

Além da facilidade de aprovação, ele oferece vantagens como descontos especiais em produtos e serviços adquiridos nas lojas Carrefour.

O cartão também permite parcelamentos diferenciados e acesso a promoções exclusivas.

Outro ponto positivo é a isenção de anuidade para quem realiza ao menos uma compra mensal em qualquer estabelecimento.

Com bandeira Mastercard, ele é aceito em todo o Brasil e no exterior, sendo uma opção versátil para quem busca economia e praticidade.

Características principais:

• Bandeira Mastercard Internacional.
• Descontos exclusivos nas lojas Carrefour.
• Isenção de anuidade com uso mensal.

Cartão de Crédito BMG

O Cartão de Crédito BMG é uma opção diferenciada para negativados, especialmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Por ser consignado, o pagamento mínimo é descontado diretamente da folha de pagamento, garantindo taxas de juros reduzidas e maior facilidade de aprovação.

Além disso, o cartão oferece benefícios como cashback nas compras e integração com o aplicativo Meu BMG, que permite o acompanhamento de gastos e limites.

Com bandeira Mastercard, ele é aceito internacionalmente e proporciona praticidade para o dia a dia.

Características principais:

• Bandeira Mastercard Internacional.
• Pagamento consignado com taxas reduzidas.
• Benefício de cashback nas compras.

Conta Simples Pré-pago: um dos melhores cartões de crédito para negativados

O ContaSimples Pré-pago é um cartão voltado para negativados que também possuem perfil empreendedor.

Ideal para pequenas empresas e autônomos, ele funciona por meio de recargas e não exige análise de crédito ou comprovação de renda.

Seu principal diferencial é o foco em gestão empresarial, com funcionalidades voltadas para controle de despesas e pagamentos.

Com bandeira Visa, o cartão é aceito amplamente, tanto no Brasil quanto no exterior.

Sua interface digital, acessada pelo aplicativo ContaSimples, proporciona controle completo das transações e oferece serviços adicionais, como emissão de boletos e gestão de contas.

Características principais:

• Bandeira Visa Internacional.
• Sem consulta ao SPC/Serasa.
• Gestão empresarial integrada ao app.

Vale a pena ter cartão de crédito mesmo estando negativado?

Ter um cartão de crédito pode ser uma boa estratégia para negativados, mas depende de como ele será utilizado.

Um cartão adequado, com taxas acessíveis e condições flexíveis, pode ajudar na reconstrução do histórico financeiro.

Usar o cartão com responsabilidade, quitando as faturas em dia e evitando gastos desnecessários, pode contribuir para melhorar o score de crédito e facilitar futuras aprovações em serviços financeiros.

Por outro lado, é fundamental avaliar os custos envolvidos.

Alguns cartões voltados para negativados possuem taxas elevadas ou exigem recargas prévias, o que pode não ser vantajoso dependendo do perfil do usuário.

A dica principal é analisar as opções disponíveis, escolher um cartão que se encaixe na sua realidade financeira e utilizá-lo como uma ferramenta para retomar o controle financeiro de forma gradual e estratégica.

Como solicitar cartões de crédito para negativados pela internet?

Solicitar um cartão de crédito para negativado pela internet é um processo simples e prático, que pode ser concluído em poucos minutos.

O primeiro passo é pesquisar as opções disponíveis, analisando os benefícios, taxas e requisitos de cada cartão.

Após escolher o cartão que atende melhor às suas necessidades, basta acessar o site ou aplicativo da instituição financeira responsável e preencher o formulário de solicitação com seus dados pessoais, como nome completo, CPF, endereço e renda.

Em muitos casos, a análise de crédito é substituída por outras verificações, como a comprovação de vínculo empregatício (no caso de cartões consignados) ou a confirmação de recargas (para cartões pré-pagos).

Após o envio das informações, a aprovação pode ser quase imediata ou levar alguns dias, dependendo da instituição.

Com o cartão aprovado, ele será enviado para o endereço cadastrado ou disponibilizado de forma virtual, pronto para uso em compras online e presenciais.

Tipos de cartões de crédito para negativados

Existem diversos tipos de cartões de crédito voltados para negativados, cada um atendendo a perfis e necessidades específicas.

Conhecer as diferenças entre eles é essencial para escolher a melhor opção de acordo com a sua situação financeira. Confira os principais tipos:

1. Cartões consignados:

Esses cartões descontam o pagamento mínimo diretamente da folha de pagamento, garantindo taxas de juros mais baixas.

São ideais para aposentados, pensionistas e servidores públicos, pois oferecem maior facilidade de aprovação e menos risco de inadimplência.

2. Cartões pré-pagos:

Com funcionamento semelhante ao de um cartão de débito, os cartões pré-pagos exigem recargas antecipadas para serem utilizados.

Por não envolverem análise de crédito, são acessíveis para qualquer pessoa, mas não oferecem crédito rotativo.

3. Cartões tradicionais com aprovação facilitada:

Alguns bancos oferecem cartões de crédito convencionais com políticas mais flexíveis para negativados, como limites iniciais baixos e exigências mínimas.

Esses cartões podem ajudar a reconstruir o histórico de crédito, desde que utilizados de forma responsável.

4. Cartões co-branded:

São cartões emitidos em parceria com lojas ou marcas específicas, como supermercados ou programas de fidelidade.

Geralmente, oferecem benefícios exclusivos em compras e condições facilitadas de aprovação para consumidores frequentes da marca.

Cada tipo de cartão tem suas vantagens e desvantagens, por isso é fundamental avaliar qual se adequa melhor às suas necessidades e ao seu momento financeiro.

Dicas extras sobre cartões de crédito para negativados

Aqui estão algumas dicas que podem te ajudar a manter o controle financeiro:

1. Prefira cartões sem anuidades:

Muitos cartões destinados a negativados cobram anuidades elevadas, o que pode ser um custo desnecessário.

Procure opções que oferecem isenção de anuidade ou que a cobram de forma reduzida, dependendo da utilização mensal.

Isso vai evitar que você acumule mais dívidas enquanto tenta organizar suas finanças.

2. Comece com limites baixos:

Para evitar se endividar, opte por cartões com limites iniciais baixos. Isso ajuda a controlar os gastos e evita surpresas no fim do mês.

Alguns cartões oferecem limites pequenos no início, mas aumentam gradualmente conforme o bom uso e o pagamento em dia.

3. Use o cartão com responsabilidade:

Ter um cartão de crédito quando se está negativado pode ser uma excelente oportunidade para melhorar o seu histórico de crédito, mas apenas se for utilizado com responsabilidade.

Pague sempre o valor total da fatura dentro do prazo de vencimento para evitar juros altos e aumentar seu score de crédito.

4. Aproveite as funcionalidades digitais:

Alguns cartões oferecem aplicativos que ajudam a controlar seus gastos em tempo real, o que pode ser uma ótima maneira de evitar excessos. Utilizar essas ferramentas é uma excelente forma de se manter no controle e gerenciar seu limite de forma eficiente.

5. Evite o crédito rotativo:

O crédito rotativo é uma das formas de endividamento mais caras.

Se você optar por um cartão de crédito, procure pagar sempre o valor total da fatura para evitar as altas taxas de juros do crédito rotativo.

Se não for possível, ao menos pague o valor mínimo e busque quitar a dívida o mais rápido possível.

Essas dicas são fundamentais para garantir que o cartão de crédito seja uma ferramenta de reconstrução financeira e não um peso para a sua vida financeira.

Portanto, utilize-o com inteligência e planejamento!

Dúvidas frequentes sobre cartões de crédito para negativados

1. É possível conseguir cartão de crédito estando negativado?

Sim, é possível obter um cartão de crédito mesmo estando com o nome negativado.

Existem diversas opções de cartões voltados especificamente para pessoas com restrições de crédito, como cartões consignados, pré-pagos e aqueles que exigem um depósito antecipado.

Algumas instituições financeiras, como o Nubank e o PicPay, oferecem opções para quem tem o nome sujo, com o objetivo de ajudar a construir ou melhorar o histórico de crédito.

2. Qual é o limite dos cartões de crédito para negativados?

Os limites de crédito oferecidos para pessoas negativadas são geralmente mais baixos do que para quem tem o nome limpo, mas ainda assim variam conforme o tipo de cartão e a política de cada instituição.

Cartões como o PicPay e o Nubank oferecem opções sem anuidade e com limites flexíveis, que podem ser ajustados conforme o histórico de pagamento do cliente.

3. Cartões pré-pagos e consignados são boas opções para negativados?

Sim, essas opções podem ser interessantes para quem está negativado.

O cartão pré-pago funciona com recarga de saldo, o que garante mais controle sobre os gastos, mas sem a possibilidade de parcelar compras.

Já o cartão consignado, que tem o pagamento das faturas descontado diretamente da folha de pagamento, pode ser uma opção vantajosa, pois ele não exige uma análise rigorosa de crédito.

4. Como faço para conseguir um cartão de crédito para negativados?

A solicitação de um cartão de crédito para negativados pode ser feita diretamente pelo aplicativo da instituição financeira ou pelo site do banco.

Muitas opções, como o Nubank e o Will Bank, permitem que a solicitação seja feita de forma simples e rápida, com análise do perfil do cliente.

Além disso, os cartões consignados podem ser uma boa alternativa para quem tem estabilidade financeira.

5. Quais são os cartões de crédito para negativados mais recomendados?

Existem diversos cartões de crédito que podem ser interessantes para negativados.

O Cartão Santander SX, por exemplo, tem a possibilidade de isenção de anuidade e limite de crédito inicial para quem está negativado.

Outros cartões como o Will Bank e o Neon também oferecem facilidades para quem precisa de crédito, mas está com o nome sujo.

Considerações finais sobre cartões de crédito para negativados

Ter um cartão de crédito sendo negativado pode parecer um desafio, mas, como vimos ao longo deste artigo, há diversas opções disponíveis no mercado para quem está buscando recuperar o controle financeiro.

Além disso, existem alternativas que atendem diferentes perfis, como os cartões consignados, pré-pagos e até os tradicionais, com possibilidades de aumento de limite ao longo do tempo, desde que o cliente tenha um bom comportamento de pagamento.

No entanto, é importante lembrar que, ao solicitar um cartão de crédito para negativados, o ideal é sempre analisar as taxas, condições de uso, como a isenção de anuidade e o limite inicial, além de usar o cartão com responsabilidade.

Manter o pagamento em dia não só ajuda a evitar juros altos, mas também pode ser uma excelente maneira de melhorar o seu histórico de crédito e, com o tempo, voltar a ter acesso a limites mais altos e melhores condições de financiamento.

Portanto, seja qual for a escolha, usar um cartão de crédito de forma consciente pode ser uma ferramenta poderosa para reconstruir a saúde financeira.

Com o uso adequado, o cartão pode se tornar um aliado no seu caminho para a recuperação do crédito.

Por isso, lembre-se de que, mais importante que a aprovação do cartão, é a disciplina financeira para garantir que a dívida não cresça novamente.

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